Ломбард на законных основаниях
Посещение ломбарда – вариант для тех, кто срочно нуждается в деньгах. Чтобы получить необходимую сумму, достаточно только паспорта и ценной вещи, и деньги будут у вас в течение часа. Средняя ставка для займов под залог имущества в таких организациях составляет 108,3 % при средней ставке в классических МФО 295,5% годовых. Но и здесь есть свои «подводные камни».
«Использование такого инструмента на сегодняшний день сопряжено с рисками стать жертвой мошенников. Не редкость случаи, когда лже-ломбарды прописывают в договоре займа срок в 1 день, а после передачи им имущества незамедлительно его реализовывают. Под видом ломбардов зачастую действуют незаконные организации, выдающие займы под залог недвижимости, что запрещено законом. Многие граждане пострадали и от «забывчивости» сотрудников, намеренно не указавших в залоговом билете часть имущества клиента, – комментирует Сергей Чижов. – Сейчас реестр ломбардов ведется достаточно формально, а сам учет носит скорее статистический характер. По проектируемым нами нормам включение в реестр Центробанка станет обязательным условием законности деятельности, причем как для новых организаций, так и действующих. Последние в течение года с момента вступления в силу изменений в законодательстве будут обязаны пройти процедуру регистрации».
Также парламентарии предлагают ввести внесудебный порядок исключения из реестра и соответственно прекращения их деятельности. По словам Сергея Чижова данная мера позволит более оперативно пресекать деятельность злоумышленников. Поводом может стать, например, незаключение в течение года договора займа под залог движимых вещей или договора хранения вещей, неоднократное нарушение в течение года норм законодательства по противодействию отмыванию доходов.
«Наша задача – убрать с рынка мошенников, которые называют себя ломбардами. Ужесточение контроля со стороны Банка России лишит недобросовестные организации возможности осуществлять свою деятельность, что защитит граждан от неправомерных сделок с ценным имуществом и недвижимостью», – поясняет Сергей Чижов. – Еще одна немаловажная новелла касается ограничения максимальной суммы, которую можно получить в ломбарде, стоимостью заложенной вещи. Сейчас работники таких организаций имеют возможность предлагать человеку сумму превышающую стоимость залога, но в кредит. Человек же, находясь в сложной жизненной ситуации и остро нуждаясь в деньгах, не всегда может рассчитать свои силы, и в результате рискует не только лишиться ценной вещи, но и оказаться в долговой яме. Руководствуясь этими соображениями, мы повысили требования к прозрачности деятельности кредитных организаций и ввели запрет на предоставление микрозаймов под залог жилья».
Единый принцип
Кредитный потребительский кооператив (КПК) – аналог кассы взаимопомощи. На территории Воронежа сейчас действует минимум 15 таких организаций. Каждый член кооператива может получить в займы под процент или внести средства с целью заработать. Этим часто пользуются мошенники, организуя на базе КПК финансовые пирамиды.
Законопроект определяет принципы формирования КПК - территориальный, профессиональный или социальный. Это исключает возможность включения в список членов «случайных» людей и минимизирует возможность незаконной деятельности.
«Создание кредитного кооператива – одна из немногих возможностей получить деньги на бизнес или личные нужды в районах, где нет филиалов банков. Приемлемые ставки и общие цели участников делают займы КПК выгодной альтернативой МФО. Планируемые изменения в законодательстве снизят вероятность попадания граждан в «финансовую пирамиду», - прокомментировал Сергей Чижов.
Юридическое лицо обязано сообщать Центральному Банку об открытии обособленных подразделений. Также предложенная инициатива исключает возможность преобразования путем реорганизации, которая на практике зачастую использовалась для ухода от контроля саморегулируемых организаций. Если в КПК зарегистрировано более 3000 участников, юридическое лицо обязано раскрывать свою деятельность на официальном сайте в сети.
Обязательная лицензия
Законодательная инициатива затронет и сельскохозяйственные страховые кооперативы, целью которых является страхование земель и посевов своих участников. Сейчас они не относятся к субъектам страхового дела и не попадают под надзор Центробанка.
Законопроект предусматривает обязательное получение юрлицом лицензии, что позволит сельхозкооперативам работать в соответствии с законом «Об организации страхового дела», определит их права и обязанности как страховщиков по закону и уравняет их в правах с другими участниками рынка. На адаптацию к новым условиям будет 180 дней с момента опубликования документа.
«Комитет по бюджету и налогам полностью поддерживает инициативу. Изменения позволят повысить открытость и эффективность бизнеса в сфере небанковского кредитования, что является первостепенной задачей, поскольку вопрос регулирования деятельности ломбардов, МФО и КПК стоит достаточно остро. Усиление контроля минимизирует возможность возникновения финансовых пирамид и использования других незаконных схем.
Уже определены направления дальнейшей работы. Мы планируем удостовериться в том, что контроль со стороны саморегулируемых организаций за деятельностью небанковского сектора можно считать достаточным. Рассматривается возможность оценки показателя долговой нагрузки при выдаче займов кредитными кооперативами и другими организациями, вопрос об уголовной ответственности.
Также стоит определить возможность регистрации официальных сайтов юридических лиц на тех территориях, которые не имеют стабильного выхода в сеть», - прокомментировал Сергей Чижов.
