Отказаться от договора страхования в период охлаждения можно, если соблюдаются следующие условия (абзац 3 пункта 3 статьи 3 Закона от 27 ноября 1992 года № 4015-1; Указание Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У):
- заключен договор добровольного страхования;
- страхователем выступает физическое лицо;
- в период "охлаждения" не наступили события, имеющие признаки страхового случая.
Можно отказаться, в частности, от следующих видов страхования:
1) страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события;
2) страхование от несчастных случаев и болезней;
3) страхование средств наземного транспорта (за исключением железнодорожного);
4) страхование имущества (за исключением транспортных средств).
Размер возвращаемой страховой премии зависит от того, начался ли период страхования. Если вы отказались от страховки до даты начала периода страхования, то страховая премия возвращается в полном объеме, а если после, то страховщик вправе удержать часть страховой премии пропорционально сроку действия договора страхования (пункты 5, 6 Указания № 3854-У).
Срок возврата страховой премии составляет 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя (пункт. 8 Указания № 3854-У).
Если при заключении кредитного договора вы выбрали программу кредитования, предусматривающую страхование, но затем отказались от страховки, то существует риск, что банк повысит процентную ставку по кредиту или потребует досрочно вернуть сумму кредита (части 11, 12 статьи 7 Закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ; статья 35 Закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ; пункт 3.2 Информации Банка России).
Если же вы не исполнили обязанность по страхованию заложенного имущества, то банк вправе обратить взыскание на такое имущество либо, если обязательство было обеспечено ипотекой, самостоятельно застраховать заложенное имущество и потребовать возместить его затраты на страхование (подпункт 1 пункта 1 статьи 343, подпункт 2 пункта 2 статьи 351 Гражданского кодекса РФ; пункт 2 статьи 31 Закона № 102-ФЗ).
В итоге право отказаться от страховки не исключает обязанность заключить договор страхования, вытекающую из закона и кредитного договора. Чтобы избежать указанных негативных последствий в случае отказа от страховки, заемщик может заключить новый договор страхования с другим страховщиком, соответствующим требованиям кредитной организации.
