В статье 450 Гражданского кодекса РФ предусмотрена возможность изменения и расторжения договора по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Согласно статье 451 Гражданского кодекса РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.
На основании изложенного, если после заключения договора займа ваше материальное положение изменилось ввиду возникновения обстоятельств, существенно затруднивших исполнение взятых на себя обязательств, вы вправе обратиться к кредитору с письменным заявлением, с требованием об изменении размера, сроков и условий погашения образовавшейся задолженности.
Федеральным законом от 3 апреля 2020 года № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» установлены кредитные (в том числе ипотечные) каникулы физическим лицам в рамках поддержки в связи с распространением коронавирусной инфекции.
Заемщик - гражданин вправе потребовать у кредитора, предоставившего потребительский кредит (заем), изменить условия кредитного договора (договора займа) для приостановления исполнения своих обязательств на срок, определенный заемщиком.
Обратиться к кредитору с этим нужно в течение времени действия договора, но не позднее 30 сентября 2020 года и при одновременном соблюдении установленных условий:
- кредитный договор заключен до 3 апреля 2020 года;
- размер кредита не превышает максимального размера займа, в случае его установления Правительством РФ;
- доход заемщика за месяц, предшествующий обращению к кредитору, снижен более чем на 30% по сравнению с его среднемесячным доходом за 2019 год. Правительство РФ определило методику расчета среднемесячного дохода заемщика;
- на момент обращения заемщика с требованием к кредитору в отношении такого кредитного договора не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».
В период приостановления исполнения заемных обязательств не допускается начисление неустойки (штрафа, пени), предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по договору или обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки.
Заемщик вправе определить длительность данного периода - не более шести месяцев, а также дату его начала, с соблюдением определенных условий.
Срок рассмотрения кредитором требования заемщика 5 дней. По окончании рассмотрения, кредитор обязан направить уведомление о подтверждении установления льготного периода либо об отказе.
В том случае, если кредитор откажет в удовлетворении заявленного требования, либо не ответит на ваше заявление, вы имеете право на судебную защиту своих прав. Для этого необходимо направить в суд соответствующее исковое заявление, а также доказательства, подтверждающие возникновение обстоятельств, в силу которых надлежащее исполнение взятых на себя обязательств по выплате кредитной задолженности является затруднительным.
Вступившее в силу решение суда является основанием для изменения условий кредитного договора.
