Федеральным законом от 3 апреля 2020 года № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» установлены кредитные (в том числе ипотечные) каникулы гражданам для поддержки в связи с распространением коронавирусной инфекции.
Заемщик вправе потребовать у кредитора, предоставившего потребительский кредит (заем), изменить условия кредитного договора для приостановления исполнения своих обязательств на срок, определенный заемщиком. Обратиться к кредитору с этим нужно в течение времени действия договора, но не позднее 30 сентября 2020 года и при одновременном соблюдении установленных условий:
- кредитный договор заключен до 3 апреля 2020 года;
- размер кредита не превышает максимального размера займа, в случае его установления Правительством РФ;
- доход заемщика за месяц, предшествующий обращению к кредитору, снижен более чем на 30% по сравнению с его среднемесячным доходом за 2019 год. Правительство РФ определило методику расчета среднемесячного дохода заемщика;
- на момент обращения заемщика с требованием к кредитору в отношении такого кредитного договора (договора займа) не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».
В период приостановления исполнения заемных обязательств не допускается начисление неустойки (штрафа, пени), предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по договору или обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки.
Заемщик вправе определить длительность данного периода - не более шести месяцев, а также дату его начала, с соблюдением определенных условий.
Срок рассмотрения кредитором требования заемщика - 5 дней. По окончании рассмотрения, кредитор обязан направить заемщику уведомление о подтверждении установления льготного периода либо об отказе в установлении льготного периода.
Требование о предоставлении льготного периода может быть направлено кредитору с использованием средств подвижной радиотелефонной связи с абонентского номера, информация о котором предоставлена кредитору, даже если данный способ не предусмотрен в договоре.
По состоянию на 3 апреля 2020 года для предоставления «кредитных каникул» разработана методика определения среднемесячного дохода заемщика. В частности, среднемесячный доход гражданина определяется как частное от деления всех совокупных доходов заемщика на число календарных месяцев, в каждом из которых были установленные постановлением выплаты. При этом размер среднемесячного дохода физлица рассчитывается на основании сведений, предоставленных заемщику федеральными органами исполнительной власти, государственными органами, государственными внебюджетными фондами РФ для их последующей передачи по запросу заинтересованному кредитору.
