Как правильно дать деньги в долг?

«Хочешь потерять друга — дай ему в долг», – гласит народная мудрость. Но как быть, если у друга или родственника действительно сложная финансовая ситуация, а с просьбой о помощи он обращается к вам в первый раз?
Одалживая деньги, мы устанавливаем сроки их возврата. Но, как показывает практика и количество обращений граждан в общественные приемные, должники редко расплачиваются в срок. И это еще не самое страшное! Хуже, когда вернуть средства невозможно даже через суд! Обезопасить себя при одалживании денег вы можете с помощью юридического документа – договора займа или расписки. Давайте разберемся, в чем их отличие и как правильно оформить эти соглашения.

Слово к делу не пришьешь
Человек, дающий деньги, называется займодателем. А тот, кто получает их в долг − заемщиком. Согласно статье 808 Гражданского кодекса (ГК) РФ, договор займа заключается в письменной форме, если его сумма в десять раз превышает минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодателем является юридическое лицо, − независимо от нее.
Однако не оформив даже незначительную сумму, вы лишаетесь возможности доказать факт займа, ведь «слово к делу не пришьешь». Поэтому любую сделку, независимо от суммы, лучше оформлять в письменном виде.

Распишитесь и получите
Самый простой способ обеспечить себя доказательством – это долговая расписка. Необходимо знать, что расписка – это не договор, и она лишена всех преимуществ сделки, совершенной в письменной форме. Ее не нужно заверять у нотариуса, поскольку дополнительную юридическую силу она в этом случае, как правило, не приобретает.
Расписка должна быть написана собственноручно тем человеком, который берет деньги в долг. Желательно при этом не использовать печатные устройства, компьютеры. При возникновении спора относительно самого долга займодатель получит одно из доказательств передачи суммы – почерк должника. Документ составляется в произвольной форме, но в нем обязательно должны быть указаны следующие пункты:
•дата и место выдачи расписки;
•точные сведения займодателя и заемщика: Ф.И.О., адреса регистрации и фактического проживания, паспортные данные;
•сумма займа в рублях, написанная и цифрами, и прописью. Упоминание иностранной валюты может фигурировать только в качестве эквивалента по курсу Центрального Банка России, то есть человек берет взаймы по курсу на день заключения договора, а возвратить обещает по тому, какой будет на момент погашения;
•срок возврата денег. В случаях, когда он не установлен или определен моментом востребования, сумма должна быть возвращена заемщиком в течение 30 суток со дня предъявления займодателем требования о ее возврате (статья 810 ГК РФ);
•Ф.И.О. свидетелей, присутствовавших при составлении расписки и передаче суммы (необязательно, но желательно);
•подписи и расшифровка подписей займодателя и заемщика.

Что должно быть в договоре?
Более сильным юридическим документом, чем расписка, является договор займа. Его можно заверить нотариально: в этом случае договор оформляется в трех экземплярах, по одному экземпляру для каждой из сторон, третий – нотариусу. Не лишним будет и передать деньги в присутствии нотариуса, тогда у вас появится надежный свидетель, подтверждающий этот факт. В договоре должна содержаться такая информация:
•дата заключения договора;
•момент вступления договора в силу;
•Ф.И.О. займодателя и заемщика, адреса регистрации сторон, даты рождения, паспортные данные;
•сумма долга;
•срок возврата займа.
Помимо вышеуказанных, можно прописать дополнительные условия:
•гарантии;
•поручителей;
•штрафные санкции за каждый день задержки выплаты долга;
•размер процентов за пользование деньгами.
Согласно статье 809 ГК РФ, если в договоре прямо не указано, что займ является беспроцентным, заемщик обязан выплачивать займодателю процент в размере ставки рефинансирования Центрального Банка России (с 1 июня 2010 года она установлена в размере 7,75 %). Однако в договоре вы можете прописать иной размер процентов, и если он окажется выше ставки рефинансирования, то в суде надо будет заявлять эту договорную величину.
Согласно статье 807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Бывают случаи, когда займодатель не выполняет своих обязательств. Например, стороны подписали договор, но он так и не передал указанную сумму. Однако спустя некоторое время он обращается в суд за истребованием у заемщика долга. Чтобы избавить себя от такого мошенничества, передачу денег лучше оформлять дополнительным документом, в котором будут указаны дата получения и сумма займа. Это может быть расписка к договору или акт передачи денежных средств.

Расчет по правилам
Возврат долга необходимо зафиксировать на бумаге. Это может быть любой документ, где будет указано, что заемщик возвратил займодателю всю сумму долга или же займодатель возвращает заемщику долговую расписку, в которой собственноручно напишет: «Расчеты произведены в полном объеме. Стороны не имеют друг к другу претензий». После этого следует подпись обоих участников соглашения.
Иногда прямо на листе договора прописывают «Деньги переданы в полном размере», при этом указывается сумма, дата и подписи сторон. Если договор оформлялся у нотариуса, то возврат денег можно произвести в той же нотариальной конторе.
Если дело дошло до суда
Если срок возврата долга истек, а заемщик не возвратил деньги, то необходимо обращаться в суд. Не стоит поддаваться просьбам должника подождать еще: не забывайте, что чем раньше вы начнете требовать возвращения денег, тем раньше вы их получите. Срок исковой давности по взысканию долга равен 3 годам, поэтому тянуть с обращением в суд не стоит.
Имейте в виду, что выиграть дело и получить на руки решение суда и исполнительный лист это еще не значит, что деньги уже у вас. Зачастую уже к моменту истечения срока займа у должника не имеется ни денег, ни имущества, есть только долги, и может быть, маленькая зарплата.
От того, насколько юридически грамотно вы подойдете к оформлению долговых отношений, будет зависеть дальнейшая судьба ваших денег. Поэтому, если вы в чем-то сомневаетесь, лучше вовремя обратиться к юристу за консультацией, иначе вы рискуете из-за ошибки окончательно потерять свои средства.