Малому бизнесу – кредитный свет

Уже сейчас спрос на микрокредиты очень большой. По оценкам экспертов, ими пользуются около 400 тысяч малых предпринимателей, причем их число за последние годы возросло более чем в пять раз. Объем отечественного рынка микрокредитования составляет от 25 до 27 миллиарда рублей, более половины которого составляют займы для развития бизнеса.

Позволит снизить ставку
Система микрокредитования должна дополнить систему потребительского кредитования и будет востребована в первую очередь малым бизнесом. В настоящее время средняя ставка по потребительским кредитам с учетом комиссии порой доходит до 50%, поэтому расширение инфраструктуры этого рынка и уменьшение административных затрат позволит снизить ставку для потребителя.

Пытаемся наверстать
Преимущества микрокредитов над банковскими кредитами для малого бизнеса – отсутствие очередей, бюрократических проволочек, гибкость. Несмотря на востребованность такого рода займов, до настоящего времени этот рынок развит не был. Считалось, что это слишком затратно и невыгодно. Поэтому в микрокредитном сегменте в большей степени работали фирмы-«однодневки».
Еще одна из причин недостаточной развитости рынка в том, что сам сегмент малого и среднего бизнеса в нашей стране развит недостаточно. Как заявляет главный экономист российского подразделения банковской группы "Deutsche bank" Ярослав Лисоволик, доля малого и среднего бизнеса в общем объеме валового внутреннего продукта России не дотягивает даже до 20%, при том, что в западных экономиках данный процент зачастую превышает и 50.

Почва для микрокредитов – малые города
Предполагается, что в ближайшие годы появятся сотни новых точек микрокредитования, а сам этот рынок вырастет до 100-150 миллиардов рублей. Вице-премьер, министр финансов РФ Алексей Кудрин прогнозирует, что большинство организаций, которые будут заниматься микрокредитованием, зарегистрируются в небольших городах, где затруднен доступ к кредитным ресурсам и не развита банковская сеть. Кроме того, в этом отношении может быть учтен опыт и других развивающихся экономик, например Индии, где так называемые кассы взаимопомощи достаточно распространены.

Индийский опыт
Насколько важно для России успешное внедрение института микрокредитования, показывает пример других стран. К примеру, в Индии Национальный банк сельскохозяйственного и сельского развития финансирует более 500 банков, выдающих кредиты группам взаимопомощи. Эти группы состоят не более чем из 20 членов, большинство из которых — женщины из низших каст и племён. Члены группы каждый месяц вносят по несколько рупий в фонд (кассу взаимопомощи), откуда любой член группы может занять деньги на свои нужды. Как только группа научится удачно распоряжаться своим фондом, она может обратиться за кредитом в банк, чтобы потом инвестировать полученные средства в небольшой бизнес или сельскохозяйственную деятельность. Банк обычно выдаёт в кредит сумму, в четыре раза превышающую текущие средства в кассе взаимопомощи группы.

Путин одобрил
Эксперты считают вопрос введения эффективного механизма микрокредитования принципиальным для успешного развития малого и среднего бизнеса в России. Как отметил премьер-министр Владимир Путин, «за этим специальным термином стоят вещи, крайне необходимые для нормального развития малого бизнеса. Новая система доступного кредита, небольшие займы фирмы и индивидуальные предприниматели смогут взять быстро и с минимумом очередей и бумаг. Такие услуги не всегда можно получить в классических коммерческих банках, где действуют более сложные процедуры принятия решений». Путин подчеркнул, что для микрофинансовых организаций будут установлены «понятные и прозрачные правила работы, защищены интересы заемщиков».