Средства, которые могут приносить доход
Хотя тема пенсий в России сегодня у всех на слуху, далеко не каждый знает, из чего конкретно складывается наш «запас на будущее». Пособие по достижению пенсионного возраста имеет три составляющие: базовую, страховую и накопительную. И если сущность первой из них достаточно ясна – это гарантированные всем средства, выплачиваемые федеральным бюджетом, величина которых регулярно индексируется – то понимание двух других вызывает массу вопросов. Итак, попробуем разобраться.
Страховая часть – эта та сумма, которую работодатель вносит на пенсионный счет работника, однако деньги лежат на нем только формально, а фактически – полностью идут на выплату пенсий тем, у кого уже наступил «страховой случай», то есть сегодняшним пенсионерам. Подобная система начисления пособий по возрасту называется распределительной и предусматривает так называемый принцип солидарности поколений.
Накопительный же компонент, хотя так же перечисляется работодателем, имеет существенное отличие – он аккумулируется на личном счете, при этом может наследоваться, инвестироваться и приносить доход. Сегодня судьба именно этой части вызывает множество дебатов на законодательном уровне.
Еще одна «пауза»
В 2013 году было объявлено о том, что для того, чтобы сохранить тариф накопительного компонента на уровне 6 %, гражданам придется обратиться в ПФР с соответствующим заявлением и выбрать, какая управляющая компания или НПФ (некоммерческий пенсионный фонд) станет «хранителем» денег. «Молчуны», то есть россияне, не оформившие данные документы, автоматически отказывались от личных пенсионных накоплений в пользу страховой пенсии.
При этом в ходе подготовки проекта бюджета страны на федеральном уровне было принято решение о наложении годового моратория на перевод накопительной части в некоммерческие пенсионные фонды. И вот уже в начале августа правительство заявило о подготовке нормативной базы для продления «заморозки» еще на год. Новая «пауза», по мнению ее инициаторов, позволит государству дополнительно повысить защищенность накоплений и гарантировать их сохранность, а также эффективнее справляться с возросшим за последние месяцы объемом социальных обязательств. Разумеется, значительно пополнится и отечественная казна – так, в 2014 году бюджет сэкономил порядка 550 миллиардов рублей.
Добровольный выбор россиян?
Причем, годовой заморозкой дело, по всей видимости, не ограничится. Так, министр труда России Максим Топилин в своем недавнем интервью одному из отечественных изданий пояснил, что на государственном уровне всерьез рассматривается вопрос о том, чтобы сделать накопительную часть добровольной. «Это как со страхованием жизни. Если вы хотите застраховать ее, то никто и ничто вам не мешает это сделать на любую сумму и любой срок. Так и тут человек самостоятельно и добровольно может переводить часть зарплаты в НПФ», – считает министр.
При этом господин Топилин напоминает, что в отличие от страховой части, размер которой подлежит ежегодному увеличению за счет индексации по уровню инфляции и с учетом индекса роста доходов Пенсионного Фонда в расчете на одного пенсионера, доходность накопительного компонента зависит исключительно от результатов его инвестирования. И хотя, теоретически, НПФ может значительно приумножить ваши «кровные», опыт последних лет показывает скорее отрицательную динамику в деятельности большинства таких организаций.
В любом случае, последнее слово в вопросе о том, доверять ли свои пенсионные сбережения стороннему управляющему или надеяться исключительно на государство, всегда остается за самим гражданином. Единственная же аксиома будущего материального благополучия очень проста – начать закладывать его основы как можно раньше.
