Так, в случае займа до зарплаты под 1% в день сроком на неделю полная стоимость кредита превышает 3 тыс. процентов годовых. Таким образом, новый закон ударит по микрофинансовому рынку – потребители просто станут отказываться от займов, увидев их полную стоимость.
«Займы до зарплаты» (PDL) граждане берут, как правило, при возникновении нехватки денежных средств в различных бытовых ситуациях (покупки товаров первой необходимости, незапланированный крупный расход денег, задержка зарплаты) и возвращаются через несколько дней. Средняя сумма такого займа — от 2 тыс. до 30 тыс. рублей. Ссуда выдается на срок от трех дней до двух недель под 1–3% в день в силу высоких рисков, присущих этому сегменту. Обеспечения и справки о доходах для получения подобных займов обычно не требуется, они выдаются за несколько минут.
Законопроект закона «О потребительском кредитовании», который сегодня депутаты Госдумы рассмотрели в третьем чтении, кроме требования раскрытия полной стоимости займов, содержит указание, что микрофинансовые организации (МФО) не могут устанавливать ставки, более чем на треть превышающие среднерыночные значения. При этом полная стоимость займов до зарплаты рассчитывается по формуле Центробанка, как и полная стоимость кредита в случае кредитных организаций. По этой формуле при займе до зарплаты под 1% в день сроком на неделю полная стоимость кредита превышает 3 тыс. процентов годовых, а под 3% в день — 2 млн процентов годовых. Цифры, конечно, пугающие.
Закон должен вступить в силу 1 июля 2014 года и применяться к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после этой даты. Опубликование Банком России среднерыночных значений процентных ставок категорий потребительских кредитов (займов) должно начаться не позднее 14 ноября 2014 года.
Важный раздел нового законопроекта – разрешение бесплатно отказываться от взятых банковских кредитов. В соответствии с документом заемщики смогут это сделать в течение двух недель (потребительский кредит) или одного месяца (целевой кредит). Для отказа от кредита не будет требоваться уведомление банка. Заемщику придется лишь уплатить все начисленные проценты.
Банкам запретят вводить какие-либо штрафы за такой возврат кредита. После истечения «льготного» периода для досрочного погашения взятого займа потребуется предварительное уведомление кредитной организации. Банки получат право самостоятельно устанавливать срок извещения, но он не должен превышать 30 дней.
