Участники сходятся во мнении: рынок ипотечного кредитования, которому не далее как год назад предрекали если не крах, то глубокий летаргический сон, постепенно восстанавливается после «идеального шторма»*, в эпицентре которого наша страна оказалась в конце 2014-го – начале 2015-го. Важную роль в стабилизации ситуации сыграло запущенное прошлой весной субсидирование процентных ставок. Без него, по подсчетам ведущих аналитиков, падение объемов выдачи займов могло составить до 50 %. В итоге в 2015 году рынок «просел» лишь на 35 %, а в первом квартале 2016-го показатели выросли на 48 %.
Так, по данным АИЖК, за три месяца было оформлено 188,3 тысячи ипотечных кредитов общим объемом свыше 323 миллиардов рублей, что практически соответствует итогам аналогичного периода 2014 года. Естественно, руководство нашей страны ставит задачу не просто «перетерпеть» кризис, а, наконец, решить наболевшую проблему доступности жилья. Так, 17 мая на заседании Госсовета по вопросам строительства Владимир Путин подчеркнул, что если дополнить ипотеку другими инструментами, можно будет реализовать исторический шанс и снять с повестки дня квартирный вопрос. В числе мер, которые могли бы способствовать достижению этой цели, рассматривается развитие рынка арендного жилья, снижение ключевой ставки в сочетании с наращиванием объемов госсубсидирования или хотя бы его «заморозкой» на текущих уровнях, внедрение механизмов «обратной ипотеки»** и выпуск ценных бумаг, основанных на высококачественных и безрисковых жилищных займах. Однако окончательное решение – вопрос далеко не ближайшей перспективы.
Пространство для маневров
Одним из самых востребованных продуктов остается «Ипотека с господдержкой». По данной программе вы можете получить жилищный займ от 100 тысяч до 3 миллионов рублей по ставке до 12 % годовых. Воспользоваться этим предложением можно при наличии первоначального взноса от 20 % стоимости объекта. При этом необходимо помнить, что заемные средства предоставляются на приобретение «квадратных метров» в новостройках у юридических лиц (это может быть как уже введенное в эксплуатацию жилье, так и «долевка»).
Если по каким-либо причинам Вы не можете воспользоваться данным продуктом, эксперты рекомендуют рассмотреть специальные программы, ориентированные на приоритетные группы заемщиков («Жилье для российской семьи», «Военная ипотека», «Молодая семья») и акции от застройщиков-партнеров банка – за счет последних реально сэкономить до 25 % от цены, указанной в прайс-листе. Кстати, приобретение жилья у аккредитованных в банке девелоперов – это не только возможность сберечь семейный бюджет, но и вопрос безопасности. Каждая строительная организация проходит тщательную проверку и в данной ситуации кредиторы разделяют с вами риски.
Цены на «квадраты»: нет худа без добра?
Как отмечают аналитики единой базы недвижимости INFOLINE (vrx.ru) в этом году в Воронежской области наблюдается снижение цен во всех сегментах: средняя цена квадратного метра в новостройках в апреле снизилась на 0,5 % и составила 44 306 рублей. Что касается «вторички», здесь фиксируется чуть более значительное удешевление: в начале второго квартала оно составило 0,7 % – до 46 369 рублей за «квадрат». При этом, как отмечают специалисты компании, предпосылок для перехода к росту у цен на жилье нет.
Решение пролонгировать программу субсидирования процентных ставок, конечно, поддержало спрос, но роль своеобразного стоп-крана продолжает играть снижение реальных доходов населения. Вместе с тем, сигналы о возможном смягчении денежно-кредитной политики, в последнее время исходящие от Банка России, способствуют дальнейшему снижению ставок по стандартным ипотечным продуктам. Да и сами собственники, адекватно оценивая ситуацию, опускают цены на объекты вторичного рынка недвижимости. В итоге, некоторые финансово-кредитные организации уже констатируют восстановление баланса между спросом на первичное и вторичное жилье.
По данным исследования, проведенного экспертами департамента по социологии и политологии Финансового университета при правительстве РФ, Воронежская область относится к числу регионов, в которых население проявляет умеренный интерес к банковским услугам. Индекс финансовой активности – показатель, характеризующий прирост числа граждан, намеренных открыть вклад, приобрести страховой полис или оформить займ – по состоянию на начало мая составлял 6,1 пункта. Средний по стране – 9.
Банковские специалисты резонно отмечают: ухудшение экономической ситуации в стране, прежде всего, наносит удар по рынку потребительских кредитов, а вот ипотека не теряет своей актуальности: многие и в сложных экономических условиях продолжают считать, что целесообразнее платить за свою квартиру, а не съемную.
К тому же банки готовы работать с каждым заемщиков индивидуально. Скажем, если вы попали под сокращение и продолжительное время не можете вносить платежи в счет погашения долга, главное не уходить в глухую оборону и поддерживать связь с финансово-кредитной организацией. Всегда возможны компромиссы или, в крайнем случае, реструктуризация долга. А чтобы минимизировать риски возникновения такого форс-мажора, прежде чем принять окончательное решение пополнить ряды заемщиков, следует ответить на два вопроса.
Настолько ли сильно мне нужны заемные средства? Конечно, курсы валют и уровень нефтяных котировок не влияют на остроту бытовых проблем. Да и в целом кредит на покупку жилья, равно как и на оплату лечения или образования принято считать оправданным. Но «кризисный фон» – сигнал еще раз взвесить все «за» и «против».
Готовы ли вы добровольно и на длительный срок «урезать» свои доходы? Ипотека – длительная нагрузка на личный бюджет, поэтому наемным специалистам не лишним будет трезво оценить надежность своего работодателя, а предпринимателям – бизнес-перспективы. На случай форс-мажоров эксперты рекомендуют создать «финансовую подушку безопасности» – накопления, которые позволят выплачивать кредит на протяжении нескольких месяцев.
