Ярмарка кредитов и вкладов в зоне шаговой доступности
Опрос В Госдуме планируют рассмотреть законопроект, обязывающий медицинские учреждения пропускать родственников в реанимацию. Как вы относитесь к этой инициативе?

Ярмарка кредитов и вкладов в зоне шаговой доступности

1 июня 2013 / просмотров – 2782
Экономика
Как заставить работать имеющийся капитал? Какую программу кредитования выбрать, чтобы не только получить распоряжение необходимую сумму, но и избежать переплат? Эти вопросы рано или поздно начинают волновать каждого человека, и, чтобы найти на них ответы, подчас приходится тратить целые недели, а порой и месяцы своей жизни. Но только не в минувшую субботу.

25 мая газета «Галерея Чижова» совместно с представителями воронежского банковского сектора организовала для жителей столицы Черноземья экскурсию в мир самых востребованных финансовых продуктов – кредитов и вкладов. Посетители Центра Галереи Чижова смогли всего за один час, в одном месте, проконсультироваться с представителями более чем десятка банков и не только выбрать для себя оптимальную банковскую программу, но и познакомиться с тенденциями, господствующими в сфере финансов.

Не так страшен кредит, как просчеты

Несмотря на то, что доступность банковских услуг повышается с каждым годом: разрабатываются специальные программы для клиентов разного социального статуса, возрастов, многие по-прежнему имеют смутное представление о «полезности» и качестве услуг кредитования. Между тем, процедура оформления займа во многих банках предоставляется по упрощенной схеме, в некоторых случаях достаточно двух документов, подтверждающих личность заявителя. При этом роцентные ставки могут варьироваться в пределах от 14 % и более (в отдельных случаях они превышают 50 %).

В рамках серии бесплатных консультаций «Инвестиции в будущее» каждый желающий смог сопоставить и оценить предложения, просчитать объемы переплат с учетом процентных ставок и комиссий и, наконец, выбрать наиболее комфортные условия, исходя из личных потребностей и финансовых возможностей. Как нам стало известно, для посетителей, мероприятие не ограничилось финансовым ликбезом: в этот же день было подано несколько заявок на предоставление кредита.

Хранить ли деньги в банке? Вот в чем вопрос!

Если займ – это возможность получить средства, которых у вас в данный момент нет, то депозит – инструмент эффективного управления имеющимся капиталом. На сегодняшний день тенденции таковы, что в зависимости от преследуемых целей можно подобрать наиболее удобный формат вклада: от прибыльного классического, открывающегося на определенный срок без возможности пополнения, до более гибких вариантов.

Единственным фактором, влияющим на доход от депозита, является процентная ставка: чем она выше, тем меньше свободы в распоряжении финансами вы получаете. Поэтому, если перед вами стоит цель максимально увеличить капитал, лучше выбрать классический депозит. Если в планах есть накопление и не предвидится растрат, депозит в довложением – ваш выбор, ну а если вы совсем не уверены в завтрашнем дне, правильнее выбирать вклады с возможностью как пополнения, так и частичного снятия средств.

Правила выбора

Корреспонденты «ГЧ» не преминули воспользоваться возможностью, и, побеседовав с представителями банков – участниками мероприятия, составили инструкции для тех, кто хочет воспользоваться одним из озвученных банковских продуктов.

5 вопросов, которые следует задать, оформляя депозит

 

  1. Входит ли банк в систему страхования вкладов (ССВ)? Положительный ответ – гарантия того, что если деятельность банка будет прекращена, вы сможете минимизировать убытки и вернуть часть вложенных средств в виде страхового возмещения.
  2. Каковы условия досрочного снятия средств с депозита? Все форс-мажоры невозможно предусмотреть, поэтому многоступенчатая система расторжения договора может доставить много проблем.
  3. Каким образом происходит перерасчет начисленных процентов при досрочном расторжении? Наиболее удобна схема, при которой размер штрафных процентов зависит от того, сколько месяцев денежные средства находились на депозите.
  4. 4.      Что для вас наиболее приемлемо: капитализация процентов или возможность снятия начисленных процентов?
  5. Предусмотрена ли автоматическая пролонгация вклада? Будет ли продлен срок депозита, если вы не успели своевременно снять средства со счета?

 

5 вопросов, которые следует задать, оформляя кредит

  1. Какова эффективная ставка? В отличие от «ставки кредитования», этот параметр наиболее полно отражает переплату: с учетом не только процентных ставок, но и комиссий за открытие, обслуживание счета и всего того, что способствует удорожанию кредита. Например, переплата по кредиту со ставкой в 17 % и отсутствием дополнительных комиссий при займе в 100 000 рублей сроком на 1 год будет меньше переплаты по программе со ставкой 14 % и ежемесячной комиссией за ведение счета в 0,5 %.
  2. Какую структуру погашения задолженности предлагает банк – аннуитетную или дифференцированную? Именно от нее зависит, какую конечную сумму вам предстоит выплатить по кредиту. Аннуитетная система предполагает начисление процентов от изначальной суммы займа, в то время как при дифференцированной происходит постепенное уменьшение платежей по кредиту.
  3. Как быстро вы сможете погасить кредит? Чем дольше осуществляется погашение, тем больше расходы. В то же время, чем больше срок, тем меньше ежемесячные выплаты и наоборот. Оценивайте свои возможности здраво!
  4. Хотите ли вы выплачивать страховые взносы? Их выплата производится регулярно, и хотя в страховые случаи подразумевают потерю трудоспособности и даже смерть заемщиков – выгоду получит банк, а вы – удорожание кредита.
  5. Каков размер штрафов и пени за несвоевременное погашение кредита? Что представляет собой регламент досрочного погашения задолженности и насколько он сложен?

И вне зависимости от того, хотите ли вы взять кредит или оформить вклад, самое главное – соблюсти баланс возможностей и потребностей.

 

С МЕСТА СОБЫТИЙ

Екатерина, участница консультаций «Инвестиции в будущее»

– Пару недель назад я задумалась об открытии вклада на небольшой срок, но времени обойти даже самые крупные воронежские банки катастрофически не хватало. Мероприятие «Инвестиции в будущее» пришлось очень кстати: буквально за час я получила всю необходимую информацию. Консультанты учли все пожелания и помогли выбрать подходящий вариант. Оказалось, нужный мне банк находится недалеко от моего дома!

 

 

 

 

 

 

Галина, участница консультаций «Инвестиции в будущее»:

– Посетить это мероприятие, как мне кажется, было бы полезно многим моим знакомым. Очень часто они обращаются ко мне за дружеским советом, относительно того, где лучше взять кредит или сделать вклад... Но как я могу посоветовать, я же не специалист. Поэтому, когда я услышала по радио, что сегодня в Центре Галереи Чижова будет проходить мероприятие «Инвестиции в будущее», я решила, что непременно должна попасть сюда. Это очень удобный формат: не надо никого обзванивать, куда-то ходить – здесь представлены, наверное, все банковские учреждения, за редким исключением.

 

 

 

 

 

 

 

Елена, посетительница Центра Галереи Чижова:

– Если честно, совершенно случайно зашла сюда, и не могла упустить возможность познакомиться с условиями, которые сегодня предлагают по кредитам банки. Дело в том, что я не понаслышке знаю, что такое займ, и как трудно, выбрать надежное банковское учреждение. Я помню, какую кропотливую работу мне пришлось проделать, что свести воедино разнообразные программы кредитования и выбрать ту, что для меня будет наиболее выгодной. Поэтому меня приятно удивил формат сегодняшнего мероприятия – удобный и эффективный.

Светлана Рейф
239-09-68
Система Orphus
Добавить комментарий
Ваше имя (ник)
Текст комментария *
Введите текст с картинки *
Инфографика недели