Убеждать в том, что безналичный расчет не менее, а, может, и более удобен, приходится только тех, кто его не использует. Те, кто ежедневно расплачивается картой в магазинах, в кафе, на заправках, кто заказывает товары в Интернете и оплачивает с помощью карты коммунальные услуги, ТВ и телефон, преимущества безналичного расчета прочувствовали на себе. Ряды сторонников «безнала» год от года пополняются: «Лет 5 назад все-таки наличные расчеты были гораздо более распространены. Сегодня уже и в России безналичные расчеты входят в оборот, люди уже не носят с собой крупные суммы денег».
Однако при всем этом многие по привычке или по убеждению снимают с банковской карты все до копейки. Не редко, когда участники зарплатных проектов после начисления заработной платы выстраиваются в очередь у банкомата.
– Люди, наверное, привыкли к тому, что наличные деньги греют карман, – делится предположениями Александр Александрович. – Хотя по опыту могу сказать, что когда приходишь открывать зарплатный проект, все недовольны, возмущаются, мол, зачем нам это надо. А по прошествии года у людей на карте скапливается 1,5–2 зарплаты. То есть карта – это еще и способ хранить деньги.
Как конвертируется валюта при оплате товаров и услуг за границей?
– Конвертация в любом случае пойдет через доллар по курсу платежной системы, которая выпустила карту, – объясняет эксперт. – Если вы находитесь в стране еврозоны и расплачиваетесь картой, привязанной к рублевому счету, то конвертация сначала пройдет из рублей в доллары, а затем из доллара в евро.
Поэтому, выезжая за границу, выгодно заводить карту в той валюте, которую вы будете использовать там. Если это страна еврозоны, то в евро. Во всех остальных странах, не только в США, но и в странах Африки, Азии и так далее – в долларах. «В любом случае расчеты пойдет через доллар, и курс будет достаточно лояльный, не отличающийся от того, что в обменном пункте».
Есть при безналичном расчете за границей и своя особенность: конвертация идет в течение 3–5 дней. Сумма покупки фиксируется, но списание средств происходит не сразу. Соответственно и конвертация идет не по тому курсу, который был актуален в день покупки, а по тому, который был установлен в день списания средств. Может получиться, что вы расплатились, примерно прикинули, сколько будет списано со счета, а за 2 дня курс резко поменялся. «Конечно, – объясняет Александр Холодов, – резко в минус уйти практически невозможно: таких резких колебаний курса у нас нет. Но немножко можно не подгадать. Поэтому, если вы знаете, что вам предстоит ехать за границу, если такие поездки вам приходится часто совершать, то лучше завести валютный счет и выпустить отдельную карту».
Взимается ли комиссия при оплате товаров и услуг картой и при снятии наличных в банкомате другого банка?
При оплате «безналом» комиссия не снимается, и не важно с каким банком сотрудничает торговая сеть. Банк берет комиссию с самой организации, у них свои взаимоотношения: организации интересно иметь терминал, через который люди расплачиваются; банку интересно получать определенный процент от покупки. Но цена самого товара или услуги, как и расходы клиента-покупателя, будут одинаковыми вне зависимости от того, расплачивается ли он наличными или картой.
– При снятии наличных в банкомате другого банка ситуация следующая, – объясняет Александр Александрович. – За границей, однозначно, комиссия будет. Причем комиссию начисляет не тот банк, которому принадлежит банкомат, а тот, который выпустил карту. Обычно она составляет порядка 1% от снимаемой суммы, но не менее 2 долларов или 50 рублей.
В России все чаще банки стали кооперироваться друг с другом, создавая общие расчетные системы. Если между вашим банком и тем, с банкомата которого вы хотите снять наличные, такие связи существуют, то платить лишнее вам не придется. Но если вы не знаете, входит ли ваш банк в некие расчетные системы, лучше снимать в своих банкоматах. Тут комиссии гарантировано не будет, если, конечно, это обычная дебетовая, а не кредитная карта.
Что делать, если услуга уже оказана, а карту организация не принимает в качестве оплаты?
Ситуация неприятная и непростая, ничего уже не поделаешь. Надеяться остается либо на знакомых, которые смогут расплатиться за вас «в долг» (например, в кафе или в парикмахерской), либо только на себя. Возможно, неподалеку есть банкомат, куда вы сможете добежать, оставив своим «кредиторам» некий залог. Лучше всего расставить все точки над «и» сразу, еще до того, как вы воспользовались услугой.
| Обмен карты (в случае утери старой или окончания срока ее действия) занимает в среднем 2 недели или 10 банковских дней |
Что делать, если банкомат не возвращает карту?
– Тут есть два возможных варианта: либо это сбой системы, либо вы мошенник, и пытаетесь снять деньги с карты, которая была заблокирована настоящим владельцем.
Если это сбой системы и банкомат «проглатывает» карту, нужно обращаться в банк, притом достаточно быстро. Если вы снимали средства с банкомата другого банка, то обращаться нужно именно в тот, кому принадлежит банкомат. Если клиент, с которым произошла такая неприятность, затянет время, карточку могут передать в банк, ее эмитировавший.
Второй вариант – мошенничество. Существует список карт, изъятых из обращения, который распространяется по всем банкам платежной системы. Соответственно, если у человека украли карту, и он ее заблокировал, то попытка снять с нее деньги закончится тем, что банкомат «проглотит» и не вернет ее. Получить карту назад не получится: карту, на которой написана фамилия «Иванов» гражданину Петрову не отдадут. А возможно, сотрудники банка обратятся в полицию.
Имеет ли право продавец (кассир) требовать документы, удостоверяющие личность, если расплачиваешься картой и готов ввести пин-код?
Нравится это кому-то или нет, но продавец не только может, но и должен спрашивать документы при оплате банковской картой. Требование это продиктовано интересами безопасности.
– Пин-кон, на самом деле, не гарантирует того, что вашей картой не смогут воспользоваться, – делится своими наблюдениями эксперт. – У нас есть своеобразные люди: кто-то пишет пин-код на бумажке и в нее заворачивает карту, кто-то пишет пин-код на оборотной стороне ручкой или маркером. Я встречал такое. Чтобы обезопасить и клиента, и себя организация обязана требовать документы.
Как обезопасить свои средства, хранящиеся на карте, от мошенников?
Несмотря на то, что схемы современных и продвинутых злоумышленников могут быть достаточно хитрыми, избежать утери «кровно заработанных» не так уж и сложно. Помочь в этом могут такие простые и доступные каждому сервисы, как система СМС-информирования.
– Подключив такую услугу (стоит она в среднем 30–50 рублей в месяц), вы будете получать сообщение, где будет указано дата, время, место и сумма операции, которая была проведена с вашей картой. Если вы понимаете, что вы не совершали эту операцию, то следует немедленно заблокировать карту, и никто уже не сможет снять с нее средства. Второй важный момент: если вы снимаете деньги в банкомате, тем более незнакомом, обращайте внимание на мелочи. Существуют устройства, которые устанавливаются на банкомат (в место, куда вставляется карта) и позволяют считать ее номер и даже сделать дубликат. Эти устройства можно заметить: сразу видно, что они к самому банкомату отношения не имеют. В таком банкомате деньги лучше не снимать. Вообще, надежнее пользоваться банкоматами, которые стоят, например, в торговых центрах: здесь подобные устройства установить сложно: слишком много народа.
| Ни в коем случае нельзя хранить пин-код вместе с банковской картой, и тем более – записывать заветные цифры на ее лицевой или оборотной стороне |
– Если вы не можете найти карту, сразу позвоните в банк и заблокируйте ее. Бывает, человек думает, что карта лежит где-то дома, начинает искать ее через 3 дня, а оказывается, что он ее потерял, где-то забыл, в банк не позвонил, а все деньги с нее уже сняли. Лучше потом, если вы действительно найдете потерянную карту, связаться с банком и разблокировать ее (есть возможность временно приостановить операции). И последнее – что касается кодового слова: многие, заполняя анкету, не думают и пишут что попало, что вспомнить потом не могут. Свое кодовое слово нужно знать. Если вам потребуется срочно заблокировать карту, для этого необходимо либо назвать это слово, либо продиктовать свои паспортные данные, а последнее не всегда возможно сделать оперативно.
Экспертом рубрики «Популярная экономика» сегодня выступает начальник управления розничного бизнеса Филиала «Воронеж» Национального резервного банка Александр Холодов.
Как можно пополнить счет на карте? Пополнять счет на карте не составляет труда. Сам владелец или любой другой человек может прийти в банк и перечислить на карту определенную сумму. Многие банкоматы имеют функцию Cash-In: с той же простотой, с какой клиент снимает деньги с карты, он может и пополнить ее. Еще один вариант – перевод средств с карты на карту.
Никогда и никому не сообщайте свой пин-код, даже его у вас спрашивает якобы сотрудник банка. Одной из распространенных схем мошенничества сегодня является так называемый «фишинг»: злоумышленники связываются с владельцем карты (сообщают, что карта заблокирована, что с нее произведен несанкционированный платеж и так далее) и обманным путем узнают данные по карте. Помните, даже сотрудники банка не вправе требовать и ни при каких обстоятельствах не требуют предоставить такую строго конфиденциальную информацию, как, например, пин-код.
